Crédit en ligne

À l’ère du numérique, il est possible, depuis quelques années maintenant, d’obtenir un crédit en ligne et de profiter d’avantages non négligeables afin de pouvoir financer certains projets ou encore de pouvoir faire face à un imprévu. Cet article répondra à toutes vos questions concernant le prêt en ligne.

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Par définition, un crédit en ligne n’est autre qu’une solution de financement réalisée sur Internet qui offre la possibilité à toute personne majeure résidant en Belgique d’emprunter une somme d’argent pour financer un projet, un besoin ou encore pour faire face à un imprévu tel que l’achat d’un nouveau véhicule, des travaux urgents ou encore un besoin de trésorerie pour rembourser un découvert bancaire, payer ses impôts, une dette (autre que dette de jeu), etc. Il est ainsi possible de faire un crédit pour un projet privé sur le Net, mais également de souscrire un crédit pro en ligne.

Quels sont les différents types de crédits en ligne ?

Selon les besoins, il est possible de souscrire différents types de prêts en ligne :

• Les crédits affectés afin de financer un besoin précis comme un prêt auto ou encore un crédit destiné à la réalisation de travaux ;
• Le prêt personnel en ligne non affecté qui permet de ne pas avoir à justifier les dépenses de l’argent emprunté et qui peut dès lors servir à financer un mariage, un voyage, un nouveau matériel informatique, etc. ;
• Le crédit en ligne renouvelable qui vous permet d'utiliser une « réserve d'argent » dans la limite du montant maximum autorisé ;
• Le crédit immobilier destiné, comme son nom l’indique, à financer un achat immobilier : appartement, maison, etc. pour un projet de résidence principale comme pour un projet d'investissement locatif.

Quels sont les montants des différents crédits en ligne ?

Quel que soit le type de crédit que vous souhaitez contracter en ligne, le montant de celui-ci sera déterminé en fonction de vos besoins ainsi que de vos capacités de remboursement. Pour un crédit en ligne rapide par exemple, vous pourrez ainsi emprunter une somme allant jusqu’à 75.000 € et plus de 75.000 € pour un crédit immobilier (ou prêt hypothécaire).

Comment souscrire un crédit en ligne ?

Si vous souhaitez obtenir un crédit en ligne, de la même manière que pour n’importe quel établissement prêteur physique, il vous faudra respecter certaines conditions d’obtention :

• Justifier que vous disposez de revenus réguliers

Il est en effet indispensable pour l’obtention d’un crédit en ligne de prouver que vous avez la capacité financière de rembourser ce dernier. Il est donc nécessaire de renseigner la nature de vos revenus (salaires, handicap, pension alimentaire, revenus locatifs, etc.), mais aussi de renseigner vos charges (loyer, autres crédits en cours, etc.). La base du montant restant permettra de calculer le minimum de reste à vivre ainsi que le montant de crédit en ligne qui pourra vous être attribué.

• Être domicilié en Belgique

Votre résidence fiscale doit obligatoirement se trouver en Belgique ou au Luxembourg pour votre solution de crédit en ligne.

• Être majeur

Au moment de la signature du contrat, vous devez avoir 18 ans ou plus.

• Ne pas être fiché au registre de la Centrale des Crédits aux Particuliers en tant que « mauvais payeur »

De la même manière que pour un crédit obtenu de manière classique, un fichage bancaire ne vous permet pas d’obtenir de crédit en ligne.

Si vous respectez toutes ces conditions, vous aurez dès lors la possibilité de faire une demande de crédit en ligne facile directement sur notre site internet.

Le simulateur pour un crédit en ligne au meilleur taux

Afin d’avoir une idée du montant que vous pouvez obtenir avec votre crédit en ligne, notre simulateur vous permettra de choisir la solution de financement la plus adaptée à votre budget ainsi qu’à vos besoins. En fonction du montant que vous souhaitez, notre outil de simulation de crédit en ligne vous indiquera en toute transparence :

• Le montant de la mensualité
• Le nombre de mensualités
• Le taux débiteur
• Le montant total du crédit
• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
• Le montant total du crédit avec les intérêts

Le simulateur est une solution efficace pour voir comment obtenir un crédit en ligne au meilleur taux, mais aussi pour profiter d’un crédit dont les conditions de remboursement vous conviennent.

Comment réaliser la demande auprès de la société de crédit en ligne ?

Afin de souscrire votre prêt sur notre site, certaines informations concernant votre profil emprunteur devront être renseignées :

• Votre identité
• Votre date et lieu de naissance
• Votre nationalité
• Votre situation familiale
• Le nombre d’enfants à charge
• Votre adresse
• Votre situation professionnelle
• Vos revenus
• Vos dépenses

Des pièces justificatives vous seront demandées et une fois réceptionnées et étudiées par notre société de crédit en ligne, vous recevrez une réponse de principe immédiate. Une offre de crédit en ligne vous sera ensuite envoyée par mail ou par courrier. Il vous faudra être attentif aux éléments obligatoires qui doivent être mentionnés (le capital d’emprunt, la durée de remboursement, le montant total dû, le nombre de mensualités, le coût total du crédit, les éventuelles assurances et garanties, le TAEG) et, si vous acceptez cette dernière, vous pourrez recevoir les fonds demandés sous 48 heures (jours ouvrés).

Quels sont les avantages du crédit en ligne ?

Opter pour un crédit en ligne présente de nombreux avantages. Le premier étant bien entendu le fait que vous n’avez pas à dépendre des heures d’ouverture des établissements bancaires et que vous pouvez faire votre demande de crédit en ligne à n’importe quelle heure de jour, comme de nuit.

Ensuite, le calcul de votre crédit en ligne pouvant directement être réalisé à distance via notre simulateur, vous pouvez vous montrer plus attentif quant aux conditions des différentes offres en prenant tout le temps nécessaire pour les comparer sans avoir à effectuer d’allers-retours entre votre domicile et la banque. De plus, pour obtenir le meilleur crédit en ligne qui correspond à votre budget comme à vos besoins, vous aurez la possibilité d’estimer si le montant que vous visiez initialement doit être revu à la hausse ou à l’inverse à la baisse, tout comme la durée de remboursement, afin de pleinement vous assurer que le calcul de votre crédit en ligne convienne parfaitement à votre profil ainsi qu’à vos capacités de remboursement.

Autre avantage du crédit en ligne, vous pouvez en seulement quelques clics obtenir une réponse de principe à votre demande de prêt en ligne sur notre site internet pour un autre gain de temps non négligeable si vos journées sont mouvementées et que vous ne disposez pas de suffisamment de temps pour vous déplacer ver un établissement prêteur.

On remarque également que pour un crédit en ligne, le coût de celui-ci est généralement moins élevé comparé à celui contracté dans un établissement prêteur physique. De plus, le marché du prêt en ligne n’étant pas figé, les organismes bancaires en ligne proposent régulièrement des offres intéressantes afin de se démarquer de la concurrence.

Enfin, étant donné que beaucoup de démarches sont automatisées lors d’une demande de crédit en ligne et que vous ne devez pas nécessairement vous libérer en journée pour vous rendre en agence, il faut savoir que vous pouvez gagner énormément de temps et obtenir un prêt en ligne rapide.

La durée de remboursement du crédit en ligne

La durée de remboursement d’un crédit en ligne dépendant du coût total du crédit, mais aussi du montant des mensualités, il convient, selon votre situation, d’opter pour la solution de qui vous convient le mieux. En choisissant une durée de remboursement plus courte, les intérêts seront moins élevés, il en sera ainsi de même pour le coût total de votre crédit. Si en revanche vous préférez opter pour une durée de remboursement plus longue, vos mensualités seront certes plus faibles, mais les intérêts étant plus élevés, votre emprunt vous coûtera, en toute logique, plus cher.

Vous aurez bien entendu la possibilité de rembourser votre crédit par anticipation de manière partielle ou totale si votre situation financière vous le permet, attendez-vous toutefois à devoir payer des indemnités selon le crédit en ligne contracté.

Quoi qu’il en soit, nous vous conseillons bien entendu d’opter pour une durée de remboursement adaptée à votre profil emprunteur ainsi qu’à votre situation à l’instant T. En cas de difficulté financière future, vous aurez toujours la possibilité de réaliser un rachat de crédit afin d’alléger vos mensualités.

Le TAEG du crédit en ligne

Le Taux Annuel Effectif Global (qui remplace le TEG depuis 2016) est l’élément qui permet de connaître le montant total d’un crédit prenant en compte tous les frais relatifs à celui-ci (frais de dossier, coûts des assurances, taux nominal, etc.). Il est donc absolument nécessaire de se fier à lui lorsque vous comparez les différentes offres de crédit en ligne proposées par nos différents partenaires pour un juste calcul de votre prêt.

Y a-t-il des inconvénients au crédit en ligne ?

Si un crédit en ligne propose, comme nous venons de le voir, de nombreux avantages, il présente également certains inconvénients. Les démarches d’obtention du meilleur crédit en ligne se faisant exclusivement sur Internet, si vous n’êtes pas habitué ni très à l’aise avec cet outil informatique, la procédure pourrait se montrer plus difficile.

L’absence de contact est également un élément qui peut perturber si vous avez l’habitude de régulièrement rencontrer votre conseiller bancaire. En cas de questions, vous pourrez toutefois les poser par mail ou téléphone auprès de l’organisme de crédit en ligne pour lequel vous aurez opté. Les courtiers sont disponibles pour vous aiguiller dans votre démarche de prêt en ligne, même à distance. Et si vous souhaitez finalement rencontrer un courtier en face à face, il est toujours possible de prendre rendez-vous dans une agence.

Le site de crédit en ligne est-il sécurisé ?

Les arnaques étant légion sur la toile, il est bien entendu nécessaire de vérifier qu’un site de crédit en ligne est fiable si vous souhaitez éviter des difficultés qui peuvent parfois être dramatiques, mais aussi pour être certain de bénéficier des assurances légales. Pour cela, plusieurs éléments peuvent être vérifiés :

• Le cadenas que l’on peut voir dans la barre de recherche doit être fermé ou vert.
• Vous pouvez directement vérifier que le site est reconnu par la FSMA (Autorité des services et marchés financiers en Belgique) et qu’il dispose bien des mentions légales.
• Même si cela peut sembler logique, aucun site de crédit en ligne n’est autorisé à vous poser des questions personnelles telles que votre orientation sexuelle, vos croyances religieuses, le nom de votre employeur ou encore l’âge de vos enfants, etc.

Enfin, si le site de crédit que vous visitez vous demande très peu d’informations, de l’argent, il est fort probable qu’il s’agisse d’une arnaque.

Chez Euro-Finances, nous ne travaillons qu’avec des partenaires financiers parfaitement fiables, vous êtes ainsi assuré de ne courir aucun risque et de pouvoir dormir sur vos deux oreilles. Nous sommes bien entendu reconnus par la FSMA et nos collaborateurs sont certifiés Febelfin. Nous vous apportons toutes les garanties nécessaires tout au long de votre démarche pour un crédit (de quelque type que ce soit). Nous traitons par ailleurs chaque demande de prêt dans la plus grande discrétion et en toute confidentialité.