Quels sont les critères pour obtenir un prêt personnel (Prêt à tempérament)
Avant toute chose voici une petite définition du crédit personnel.
Il s’agit d’une formule de crédit à la consommation qui est octroyée par un organisme financier prêteur (Banque ou courtier de crédit) à un particulier qui a pour but de financer un projet précis (voiture neuve, auto occasion, travaux,…) ou dans le cadre d’un prêt personnel sans justificatif obtenir des liquidités pour faire face à un imprévu.
Voici les critères les plus récurrents pris en compte par les établissements de crédit :
- Une situation financière saine
- Un taux d’endettement faible
- Des revenus fixes et réguliers
- L’âge
- Un reste à vivre suffisant
Quelques étapes clés avant d’obtenir un accord ?
- Votre capacité de remboursement sera analysée minutieusement en fonction de vos revenus, rentes, pensions, allocations diverses… et bien sûr de vos dépenses mensuelles (charge de votre crédit hypothécaire/loyer mensuel, prêt voiture, ouverture de crédit, crédit personnel, factures énergétiques,) ces calculs n’ont qu’un seul but connaitre votre taux d’endettement afin que l’organisme financier prêteur puisse apprécier le risque en fonction de votre niveau de vie. Il va aussi consulter le fichier de la Banque Nationale de Belgique pour vérifier que vous n’avez pas eu d’incidents de remboursement ou de paiement, cela permet d’éviter le surendettement aux personnes déjà en difficultés.
- Votre situation professionnelle a un impact très important à l’octroi ou non d’un crédit personnel comme par exemple le type de contrat (contrat à durée indéterminée ou déterminée, l’ancienneté au sein de la même société ainsi que le montant de votre salaire net…) si vous êtes mariés ou la personne avec laquelle vous vivez travaille cela représente un plus à votre demande de crédit non négligeable et ce pour la simple et bonne raison d’une diminution du risque pour l’octroi de votre crédit personnel.
Quid des crédits personnels en cours ?
Un des critères très important pour obtenir un accord est la bonne gestion de vos crédits en cours. (retard de payement, nombre de crédits en cours les 12 derniers mois…)
Dans certains cas la vraie question à se poser est : « Ai-je réellement besoin d’un crédit supplémentaire ? » et ce afin d’éviter des demandes d’argent et à l’improviste ou la charge mensuelle des crédits en cours est très importante n’est-il pas judicieux de faire une simulation pour un regroupement de crédits et de voir quelle est la solution la plus avantageuse. Il n’est pas nécessaire de repartir sur une plus longue durée pour déjà constater une diminution de charges.
Dans ce type de démarches précises, n’hésitez pas de contacter notre service « prêt à tempérament », pour un complément d’informations utiles à votre demande de rachat de crédits.
En résumé
Il est essentiel que l’organisme prêteur dispose de tous les éléments utiles dans l’intérêt de chacun. Indiquez clairement tous vos crédits en cours ainsi que vos revenus et vos charges.
En couple, marié ou non, vous êtes co-emprunteurs, emprunter à deux maximise vos chances d’obtenir un accord pour un crédit à la consommation chez Euro-Finances qui vous soumettra la meilleure proposition après interrogation de ses partenaires crédits.
N.B. : Pour être co-emprunteur, vos deux noms doivent figurer sur le formulaire de demande (simulation)
Adéquation du crédit au projet de financement
L’établissement financier doit informer l’emprunteur sur les caractéristiques du crédit proposé. Dans le cadre d’un crédit à la consommation le prospect doit recevoir au préalable un fiche précontractuelle standardisée (SECCI) qui indique notamment le cout total du crédit, le montant des mensualités et le taux d’intérêt (TAEG : taux annuel effectif global)
En conclusion
Euro-Finances courtier de crédit depuis 35ans peut vous aider à optimiser votre dossier pour obtenir un accord de principe que ce soit pour un crédit à la consommation ou un crédit hypothécaire.