Rachat de prêt

Vous êtes dépassé par vos crédits actuels et n’arrivez plus à sortir le nez de la paperasse ? Le rachat de prêt peut vous faciliter la vie et vous aider à vous en sortir en diminuant le nombre de démarches administratives et en allongeant la durée du prêt. Découvrez tout sur le rachat de prêt.

Obtenir rapidement son rachat de prêt

Pour obtenir un rachat de prêt, il suffit désormais d’effectuer une demande directement en ligne. En renseignant les informations demandées (nom, prénom, date de naissance, situation maritale, revenus…) et en indiquant avec précision le nombre de crédits toujours en cours que vous souhaitez réunir, le reste à payer ainsi que les mensualités, les organismes financiers seront en mesure de nous proposer une offre de rachat de prêts. À la suite de cette offre, une vérification rigoureuse des informations, et notamment des renseignements d’ordre financier, sera entreprise. Après signature du contrat, l’emprunteur pourra bénéficier des fonds et les utiliser pour rembourser ses crédits.

D’après la définition des professionnels, le rachat de crédit est une technique servant à globaliser le montant des dettes en un seul et unique prêt. Destiné à toutes les personnes ayant souscrit des prêts, le rachat de pret se traduit comme un moyen de remboursement efficace.

Pourquoi procéder à un rachat de prêt ?

Que les crédits soient un contrat hypothécaire ou des prêts à la consommation, vous avez toujours la possibilité de faire un regroupement de crédits. Toutefois, l’ensemble de vos crédits doit former un seul contrat de rachat pour pouvoir réaliser le remboursement simultané. Les experts se tournent vers l’achat d’un nouveau regroupement lorsque le taux d’intérêt est revu à la baisse.

Le rachat de prêt correspond à un rassemblement de crédits pour former un contrat unique caractérisé par une seule mensualité à payer pour l’ensemble des dettes. Capable de s’adapter à toutes vos possibilités et procurant dans certains cas un faible taux d’emprunt, le rachat de crédit reste avantageux si vous voulez réduire vos charges mensuelles.

Les avantages du rachat de prêt

Plusieurs raisons rendent le rachat de prêt avantageux :

• Il permet d’allonger la durée des mensualités.
• Il permet de réduire la quantité de démarches administratives nécessaires.
• Il réduit le nombre d’interlocuteurs à un seul pour tous les crédits.
• Il permet de renégocier le taux d’intérêt des crédits.

Le rachat de prêt a généralement un inconvénient : en allongeant la durée d’un prêt, le montant total dépensé pour rembourser les intérêts sera plus élevé, et cela même si le taux d’intérêt a été renégocié à la baisse. Cependant, cet inconvénient est souvent compensé par les nombreux avantages proposés et permet de donner d’assainir une situation financière devenue difficile à gérer.

Comment se passe le rachat de prêt ?

Afin de vous proposer un contrat apte à réduire le montant de votre mensualité, il est important de choisir un organisme financier de confiance. Ce dernier procède d’abord au calcul de la totalité de vos dettes en cours, aussi bien pour un prêt automobile, immobilier, crédit à la consommation ou un personnel.

Après un calcul de la totalité de la somme, l’expert de l’organisme de votre choix se concentre sur l’ensemble de vos dépenses courantes, qu’elles soient prévisibles ou non. Sachant que ces dépenses sont à rajouter aux rachats, elles seront déduites de vos revenus pour pouvoir déterminer le reste de votre argent disponible, votre capacité de remboursement et votre niveau d’endettement. Pour qu’un rachat de prêt puisse se faire, il faut prendre en compte l’ensemble des charges de l’emprunteur.

La facilitation des démarches avec un rachat de prêt en ligne

Pour vous éviter les déplacements et la perte de temps, vous pouvez désormais utiliser les services de rachat de prêt disponibles sur Internet. Si vous voulez connaître le montant que vous pouvez emprunter et les informations sur le marché actuel, il vous suffit de vous servir d’un simulateur de rachat de crédit en ligne. Mis en place par les organismes de prêt, cet outil fournit des informations sur le montant des crédits et les mensualités présentes actuelles. En tant que moteur de calcul, le simulateur vous offre des éléments comme le taux d’intérêt, le montant, la durée et le coût total du prêt.

Pour procéder à la demande de rachat, remplissez le formulaire en ligne proposé par les organismes de crédit. Ne vous engageant à rien, ce formulaire est votre premier dossier et il devra être accompagné par des justificatifs pour obtenir une réponse.

Bien suivre la procédure pour le rachat de prêt

Pour réussir un rachat de prêt, il est primordial de respecter les procédures. Après une simulation, vous devez constituer votre dossier en fournissant les justificatifs utiles pour faire une étude de la demande. Variant en fonction du type de rachat à faire, il est conseillé de se renseigner selon l’offre de contrat proposé par les organismes de crédit. Enfin, notez que vous disposez d’un délai de 14 jours pour faire une rétractation ou renoncer à votre prêt après avoir signé un contrat.

Qui peut demander un rachat de prêt ?

En théorie, toute personne âgée de minimum 18 ans résidant en Belgique ou au Luxembourg et ayant souscrit plusieurs prêts peut demander un rachat de prêt. En pratique, cependant, on le conseille uniquement aux personnes dans les situations suivantes :

• Le nombre de prêts à rembourser et d’interlocuteurs différents est très élevé et rend les démarches particulièrement complexes, ce qui mène à des erreurs et des oublis.
• L’emprunteur a du mal à rembourser ses crédits actuels en plus de ses dépenses quotidiennes suite à une perte de revenu.
• Les taux d’intérêt pour plusieurs des prêts souscrits sont aujourd’hui plus intéressants que lorsque ces prêts ont été souscrits.

Si une ou plusieurs de ces situations vous rappelle la vôtre, le rachat de prêt vous sera réellement bénéfique.

Rachat de prêt et rachat de prêt hypothécaire : quelle différence ?

Le rachat de prêt et le rachat de prêt hypothécaire sont pratiquement identiques… à une différence près, mais essentielle :

• le rachat de prêt personnel est l’opération visant à rassembler différents prêts personnels en un seul ;
• le rachat de prêt hypothécaire est l’opération visant à rassembler différents prêts dont au moins un est hypothécaire ; l’hypothèque portera alors sur l’ensemble de vos prêts.

Notez que vous n’êtes pas obligé de rassembler tous vos prêts lors d’un rachat de crédit. Vous pouvez par exemple choisir de rassembler deux prêts personnels et de laisser votre crédit hypothécaire hors du rachat de crédit.

Le rachat de prêt avec Euro-Finances

Vous souhaitez confier votre rachat de prêt à un partenaire de confiance ? Euro-Finances est là pour vous. Avec plus de 30 d’expérience, nous mettons notre savoir-faire à votre profit pour vous aider à dénicher les meilleures conditions pour tous vos types de prêts. Dans le cas d’un rachat de prêt, nous avons à cœur de vous aider à bénéficier des conditions les plus avantageuses par rapport à votre situation financière et familiale. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions sur le rachat de prêt.

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