FAQ - Regroupement de crédit

Si vous envisagez un regroupement de crédits en Belgique pour sortir la tête de l’eau financièrement, sachez que l’ensemble des crédits contractés peuvent être rachetés. Il peut alors s’agir de :

• un crédit travaux / énergie / rénovation ;
• un prêt personnel, quel qu’en soit le motif ;
• un crédit hypothécaire classique (achat à l’étranger, construction, achat de maison) ;
• une ouverture de crédit avec carte de crédit ;
• un financement de véhicule (voiture, moto, camping-car…) ;
  etc.

C’est bien entendu à vous de choisir les prêts que vous désirez regrouper afin de garder un entier contrôle sur votre situation financière. Si le taux de certains de ces prêts est intéressant ou si d’autres sont déjà presque remboursés, vous n’aurez alors pas nécessairement besoin de les inclure dans votre rachat de prêt.

Dans le cas d’un rachat de crédits, il vous est parfaitement possible d’intégrer une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet comme nous l’avons évoqué plus haut, mais d’autres éléments financiers peuvent aussi être pris en compte. Il peut dès lors s’agir de factures impayées, de loyers en retard, d’impôts, de découvert bancaire, de taxes, etc. Les dettes de jeu sont néanmoins exclues de cette opération financière qui ne doit rassembler que crédits et dettes qui vous concernent de manière directe. Vous pouvez également regrouper crédits conso et crédits immobilier, ou encore renégocier votre prêt immobilier, à la condition bien sûr que vous soyez propriétaire d’un bien immobilier en Belgique encore sous crédit.

Une opération de regroupement de crédits restant une opération de prêt (ici, en ligne), son système reste sensiblement le même que celui d’un crédit personnel. Pouvant être souscrit à taux fixe ou à taux variable, si les prêts que vous souhaitez regrouper sont initialement à taux variables, vous apprécierez davantage le fait de pouvoir passer à un taux fixe qui est bien plus sécurisant et sans mauvaise surprise.

Toutefois, en diminuant le montant de votre seule et unique mensualité pour vous permettre de lisser vos comptes bancaires et d’augmenter votre pouvoir d’achat, il faudra vous attendre à ce que la durée de votre nouveau crédit se trouve allongée, sauf si vous optez pour un regroupement de crédits dans le but de négocier un taux plus bas sans allonger la durée de remboursement. L’étude de votre situation est donc à prendre en compte en plus de la conjoncture actuelle si vous souhaitez avoir une vue complète sur les avantages qu’un regroupement de crédits pourrait vous apporter.

En confiant votre dossier de regroupement de crédits à Euro-Finances, vous aurez la possibilité de bénéficier de certains avantages non négligeables :

• L’expertise de votre interlocuteur unique : spécialisé dans le domaine de la finance, votre conseiller sera en mesure d’analyser pour vous et de contacter les différentes offres des différents organismes bancaires et prêteurs. Vous vous épargnez ainsi la tâche ingrate de les contacter vous-même.
• Un gain de temps considérable : en ne réalisant qu’une seule et même demande, comme nous venons de le mentionner, vous n’avez pas à vous occuper d’une paperasse qui n’en finit plus. Votre courtier Euro-Finances règle pour vous toutes les démarches administratives liées à votre regroupement de crédits (simulation, analyse du dossier, comparatif des différentes offres, démarches commerciales, etc.).
• Un gain d’argent : en mettant tout en œuvre pour vous offrir la meilleure solution possible en fonction de vos attentes et de votre dossier, votre interlocuteur chargé de comparer les nombreuses offres de son réseau de partenaires financier peut vous permettre de réaliser de belles économies en vous trouvant l’offre la plus rentable d’un regroupement de crédits au meilleur taux.
• Un suivi de dossier entièrement personnalisé : votre courtier Euro-Finances se charge de monter l’intégralité de votre dossier et de récolter les pièces nécessaires. Expert dans son domaine, il sera à même de vous expliquer chaque aspect de votre contrat de regroupement de crédits afin que vous n’ayez aucun doute lorsqu’ arrivera le moment de la signature du contrat. Il sera également à votre disposition durant toute votre durée d’engagement en cas de question, ce qui facilitera votre gestion.

En passant par Euro-Finances, certains éléments vous donneront la possibilité d’espérer les meilleurs taux du marché.

• Votre interlocuteur unique étant un intermédiaire entre les banques, organismes prêteurs et vous, il mettra toute son expertise à votre service pour vous permettre d’obtenir les taux les plus intéressants pour votre regroupement de crédits. Véritable partenaire de confiance pour les organismes prêteurs, il est aussi pour eux un apporteur d’affaires qui bénéficie ainsi de liens directs avec les banques et établissements prêteurs, ce qui lui permet ainsi de négocier les taux et autres avantages pour votre dossier plus facilement. C’est d’ailleurs l’une des raisons qui expliquent que vous avez tout intérêt à passer par Euro-Finances plutôt que de tenter de vous atteler seul à cette tâche qui vous prendrait beaucoup de temps, et pourrait vous générer beaucoup de stress par la même occasion.
• Présenter un profil emprunteur soigné est un élément primordial pour la prise en compte de votre dossier. Plus il aura la possibilité d’être mis en valeur par votre courtier, plus vous aurez de chances d’obtenir non seulement une solution de rachat de prêt intéressante, mais aussi des taux revus à la baisse. Votre dossier devra ainsi comporter de nombreux éléments tels que ceux qui concernent vos revenus, vos justificatifs de prêts en cours, mais aussi vos relevés de comptes bancaires (pensez-y aussi pour renégocier votre prêt professionnel).
  Si ces derniers devaient présenter des détails négatifs comme des découverts récurrents, des rejets de prélèvement, des retards de paiement, etc., votre dossier serait considéré comme trop fragile et risquerait d’être refusé. Si vous êtes actuellement dans une telle situation, nous vous recommandons de patienter quelques mois avant de réaliser une demande de regroupement de crédits afin de montrer des relevés bancaires qui ne présenteront plus de signaux néfastes pour votre dossier.
• Avoir un contrat de travail stable est un autre élément qui pèsera son poids dans la balance afin d’obtenir de bonnes conditions de regroupement de crédits, notamment en matière de taux.
• Le choix de la durée du contrat de regroupement de crédits aura également une influence sur le taux du dossier. En toute logique, plus vous souhaiterez étaler votre prêt sur la durée pour payer des mensualités plus petites, plus le taux grimpera. A contrario, plus vous opterez pour une courte durée de remboursement, plus le taux du crédit sera bas. Si vous êtes dans une situation financière qui vous le permet, nous vous recommandons de préférer une durée plus courte pour votre remboursement de rachat de crédit. Dans tous les cas, votre courtier Euro-Finances sera en mesure d’étudier minutieusement votre dossier afin de déterminer quelle solution sera la meilleure pour vous sans mettre votre budget en danger.

L’opération bancaire que représente un regroupement de crédits impliquant le transfert de vos prêts en cours d’un établissement à un autre, votre courtier vous demandera plusieurs éléments qu’il se chargera ensuite de faire suivre à votre nouvel établissement prêteur. Ainsi, pour pouvoir être en mesure d’examiner votre demande de rachat de prêts et examiner l’offre qui vous correspondra le mieux, vous devrez être en mesure de fournir les documents suivants :

• pièce d’identité en cours de validité ;
• vos sources de revenus : fiches de salaire, revenus locatifs, etc. ;
• vos charges : loyer, crédit, etc.

Le regroupement de crédits est le processus qui consiste à rassembler plusieurs mensualités en une seule.

Le regroupement de crédits peut permettre tout simplement d’en modifier le mode de paiement**.

• Un seul interlocuteur
• Une seule mensualité à payer
• Une seule échéance
• La possibilité d’alléger les mensualités en augmentant la durée du prêt**
• Un véritable partenaire. Euro-Finances fournit depuis près de 35 ans des conseils en matière de crédit à de nombreux clients satisfaits.

Afin de prendre la meilleure décision au sujet de votre regroupements de prêts, personnels ou autre, le collaborateur d’Euro-Finances que vous rencontrez fera d’abord le point sur votre situation financière avec vous. Quels sont vos revenus, vos dépenses fixes ? Vos projets d’avenir ? En fonction de cela, un plan financier est établi pour évaluer vos différentes charges, vos fonds disponibles et votre capacité de remboursement pour le rachat de vos prêts.

Dès lors, pour regrouper vos prets, une simulation vous sera remise pour vous permettre de cerner concrètement l’unique montant mensuel que vous aurez à rembourser via notre organisme, ainsi qu’une estimation du taux auquel sera soumis le crédit et sa durée de remboursement.

Le regroupement de crédits est ouvert à tous, tout comme le prêt à tempérament. On y retrouve les mêmes conditions : avoir plus de 18 ans, disposer d’une source de revenu régulière, stable et suffisante, et ne pas être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le regroupement de crédits, n’hésitez pas à prendre contact avec un de nos collaborateurs !